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不足百天收548張罰單 銀行違規該咋治?

時間:2019-04-10 11:42:30  來源:新京報  

  媒體披露的數據顯示,商業銀行違規經營似乎已成一大頑疾。近兩年,銀保監會掀起金融整肅“風暴”,推出“三三四十”市場亂象整治措施,商業銀行的違規經營行為已大為收斂,一些亂象也得到有效整治。然而,由于各家銀行內控能力以及對監管政策執行能力的不一致,加上一些銀行基層受不良利益動機的驅使、在高額利潤的誘惑下,仍然鋌而走險,大打監管的“擦邊球”,導致違規信貸、違規票據等問題仍大量存在,久治難愈。

  人生病,自然有其生病的原因。同樣,商業銀行違規經營,也有其客觀追求的理由。首先,一些貸款放出后最終流向哪里,確實不是商業銀行僅靠自身力量就能實現全程監控的。比如,監管部門要求嚴查“消費貸”流向,禁止“消費貸”以“首付貸”形式進入樓市和股市。但從實際情況來看,銀行要想判斷、核實“消費貸”的最終去向,確實存在很大難度,因此導致大量“消費貸”被挪用和轉移用途。

  其次,商業銀行違規放貸也有其主觀的無奈性。當前實體企業景氣度并不理想,一些中小企業又缺乏足夠的擔保或抵押物,信用度也不夠,加上轉移貸款的手段太多、財務管理信息不對稱等因素,商業銀行怕貸、畏貸,不敢輕易向中小企業放貸,只能將放貸對象瞄準大型國企央企或房地產企業,導致信貸資金變相流入受限領域。

  遏制商業銀行違規放貸亂象,就要從根本上斬斷違規信貸的依賴路徑。目前而言,解決商業銀行的違規信貸問題,需要全面梳理、綜合施策。

  一是正視商業銀行現存問題,采取疏堵結合、新老劃斷的方式,對現有違規行為進行處置,明確監管時間表,嚴防新的違規問題發生。對于已發生的違規問題,按照違規時間及影響,實行靈活處罰和區別對待,從有利于商業銀行搞活經營的原則出發,對已發生的違規問題從輕處罰。對規定之后發生的違規問題則毫不留情,除給予機構和當事人嚴厲經濟處罰外,還可施以行業禁入處理,取消當事人的金融從業資格,并對嚴重違法者追究刑事責任。

  二是建立靈敏有效的金融監管機制和社會立體監管體系,提高金融監管的靈敏性、及時性和有效性,消除監管滯后現象,做到商業銀行違規經營行為一露頭就嚴打,將一切違規風險隱患消滅在萌芽狀態。銀行監管機構可將現有的監管力量進行重組,彌補監管機制存在的漏洞,實現對銀行經營行為的監管全覆蓋,消除監管真空。同時,在監管體系上構建大社會監管機制,建立由各行各業人員參加的監管組織體系,實行專業機構監管、商業銀行自律監管、社會團體監管相結合的有機監管體系,讓商業銀行的經營行為始終處于全社會的有效監管之下,讓商業銀行不敢進行違規信貸。

  三是為商業銀行營造有利的信貸環境,消除商業銀行在支持地方經濟發展中的后顧之憂或政策障礙,激發商業銀行信貸熱情和活力,將信貸資金真正投放到實體經濟企業身上。事實上,商業銀行在信貸經營中的一些違規行為也有很多無奈,比如對中小企業的貸款風險較大、信貸經營環境不佳等。針對商業銀行的這些顧慮,各級政府應成立政府擔保基金和商業銀行呆壞賬風險損失基金,為商業銀行對中小企業發放貸款提供有效的擔保,分散商業銀行的信貸風險,讓商業銀行的信貸經營行為真正回歸本源。

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