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淺析當前農信社反洗錢工作存在的問題及建議

時間:2019-04-23 15:27:47  來源:銀行界網  供稿單位:濮陽縣習城信用社  作者:白陽省

    近年來,隨著經濟的迅猛發展以及互聯網+技術的不斷普及,使得金融風險問題日益顯現。隨著城市各大金融機構反洗錢工作的日益加強,一些不法分子逐步將目光投向了風險意識較薄弱的農村地區。農信社作為服務地方經濟發展的主力軍,業務品種不斷豐富、服務手段不斷創新、結算渠道不斷拓寬、業務規模不斷壯大,更加快捷便利的結算渠道,以及不法分子洗錢手段的不斷多樣化、電子化和智能化,無疑給農信社反洗錢工作提出了更高的要求。實際工作中,基層農信社反洗錢工作還存在一定的問題,需要在今后工作中加以解決。

    思想認識不到位。一方面基層群眾缺乏反洗錢意識,由于農信社面對客戶群體的特殊性,客戶思想固化,不理解反洗錢帶來的危害及工作執行的意義,認為農信社要求提供身份證件等措施是在為難客戶,不配合銀行進行客戶調查工作,無形中增加了反洗錢的風險。另一方面基層信用社員工反洗錢意識淡薄,工作積極性不高,認為農村地區交通不便,信息閉塞,經濟發展落后,反洗錢離自己很遙遠,因此對反洗錢工作存在一定的消極應付情緒,一定程度上影響反洗錢工作的正常開展。
 
    宣傳工作不深入。由于農村信用社的服務對象主要是“三農”,而農村文化素質高的年輕人大都外出打工,留守在家的都是文化素質相對較低的老人和兒童,加上農村地區大多交通不便、信息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規。而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在鄉鎮,且主要是通過懸掛橫幅標語等方式,很難深入到偏遠的、交通不便的鄉村,沒有真正把宣傳工作落到實處。
 
    工作機制不完善。農信社未設立反洗錢專門機構,從上至下多由其他機構兼管,基層網點反洗錢工作人員也多為兼職人員。相對于洗錢這種典型的高智商和高科技犯罪,反洗錢工作所需要的人才應具備技術分析、金融知識、法律等多方面知識。按目前的現狀很難適應反洗錢工作的需要。加之農信社與其他商業銀行的相關系統沒有實現橫向聯網,反洗錢信息不能共享,無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通,對大額資金的來源無法進行辨別分析,給犯罪分子造成可乘之機。
 
    工作執行落實難。縣級行社雖然明確了反洗錢牽頭部門和相關部門的工作職責以及各部門之間的協調機制,但未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,加之基層信用社反洗錢崗位多為兼職人員,未接受過相關知識的學習培訓,對可疑交易的辨別能力較差,對反洗錢相關案例學習較少,缺乏反洗錢的工作經驗,導致在實際工作中很難得到有效落實。
 
    洗錢活動破壞市場經濟活動的健康有序發展,損害微觀金融形勢的平穩性,洗錢行為所涉及的數額大、波及的范圍廣,一旦發生將會對農商銀行造成一定的沖擊,增加其流動性等經營風險。反洗錢工作關系著國家人民的生命及財產安全,同時也關乎了社會的穩定發展。因此,農信社應著力發展反洗錢的內控管理體系,注重操作風險的防范以及反洗錢的監測能力的提高。
 
    思想認識要提高。開展反洗錢工作是農信社防范風險、樹立形象的重要途徑。開展反洗錢可以幫助農村信用社建立風險防范措施,增強自身抗風險能力,進而維護客戶的利益。因此農信社全員要端正對反洗錢工作的認識,從思想認識上把反洗錢工作重視起來,建立完善的風險防控體系,不給洗錢分子以可乘之機,為各項業務的開展保駕護航。
 
    宣傳力度要加大。一是利用農信社點多面廣的優勢,深入企業、社區、村委開展形式多樣的宣傳活動。在宣傳方式上除了懸掛條幅外,還可采取發放傳單、有獎問答、現場答疑、廣播等多種方式,開展形式多樣的宣傳活動,認真做好宣傳解釋工作,解除客戶對反洗錢工作的不理解,爭取其對反洗錢工作的支持,順利開展相關業務。另外可聯合人民銀行、其他金融機構和公安部門在媒體上開展公益性廣告宣傳,提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識。二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入,聯合鄉鎮政府、村委會進行反洗錢宣傳,使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性,維護廣大農村金融消費者的合法權益。
 
    學習培訓要強化。員工業務素質的高低將直接影響反洗錢工作的開展。為提高反洗錢工作開展的成效,農信社應當加大對反洗錢隊伍的投入,提高其專業素質。一是要根據不同層級、不同崗位人員的特點,有重點、多方位地開展反洗錢培訓,使從業人員熟練掌握和運用反洗錢技術和法律法規,加強行業自律與職業自律,自覺遵守反洗錢規章制度。二是加大對員工反洗錢知識以及技能的專項培訓,并注重基層員工客戶身份識別以及數據交易補錄能力的培養,讓員工不論在日常業務的辦理以及后臺檢測中都能高效的甄別可疑交易,防范金融風險,增強基層員工的積極性和甄別效率,全面提升基層農商銀行員工的反洗錢工作水平。
 
    工作機制要健全。一是制定和完善行之有效的操作規程和管理制度,使反洗錢內控制度與信用社的業務操作規程和會計核算系統實現有機結合。二是設立縣級行社反洗錢操作與管理相對獨立的崗位,擇優選拔反洗錢崗位人員,明確基層網點反洗錢專職工作人員,實行崗前培訓、持證上崗,不斷增強反洗錢工作人員的業務能力和責任心。三是加強組織領導及部門協作,全面落實反洗錢工作領導小組職責。反洗錢工作領導小組全面部署、指揮和協調各項事宜,反洗錢領導小組辦公室負責處理反洗錢日常工作事項,各部門上下聯動、密切協作,共同做好反洗錢工作。
 
    業務手段要創新。在互聯網及大數據環境下,預防高科技犯罪的首要任務就是技術的研發創新,對于防控洗錢犯罪的發生,革新反洗錢技術是農信社防控洗錢犯罪的有效手段,首先要建立與相關部門聯網的客戶信息數據庫系統,實現資源共享。其次可以依據網絡洗錢的特點,來進行反洗錢檢測系統的改革,重點加強電子銀行業務的監測,將大額度支付與銀行財務系統連接,將可疑賬戶與資金關聯賬戶交易信息實行自動監測。三是完善大額和可疑交易檢測報告系統,通過系統進行監測、采集、篩選、匯總后,再由人工識別,逐筆分析,對于有合理理由排除的交易信息應過濾掉;對于符合可疑交易條件的信息,在沒有合理理由和依據的情況下,不能單憑對客戶熟悉和了解,認為其交易資金不可疑而不報告。可疑交易報告應在10個工作日內按規定報送反洗錢監測中心,切實保證可疑交易報送工作的有效性和時效。

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